Между государственными регуляторами и OCC назревает буря из-за лицензирования финтех

Ведущая ассоциация государственных банковских регуляторов пытается поставить на место национального банковского регулятора США в вопросе регистрации финансовых технологий.

Согласно заявке от 22 декабря, Конференция органов государственного банковского надзора (CSBS) считает, что надвигающееся одобрение банковского устава компании Figure Technology — это слишком.Figure управляет кредитными и инвестиционными услугами на основе блокчейна.Он объявил о своей заявке в Управление валютного контролера на чартер в начале ноября.В то время генеральный директор Майк Кэгни отметил относительное удобство национальной хартии, сказав: «Без такой хартии в следующем году у нас будет более 200 государственных лицензий».

OCC, который является казначейством, отвечающим за национальные банки, впервые выдвинул идею специализированных банковских уставов для финтех-компаний еще в 2016 году под руководством тогдашнего контролера Томаса Карри.Регулирующие органы штата, включая CSBS и Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS), немедленно сочли это предложение действующим вопреки определению термина «банк», а также выходящим за рамки собственного устава OCC.CSBS, например, решительно называет работу OCC «Программой небанковской хартии».

С точки зрения CSBS, ситуация только ухудшилась в июле 2018 года, когда тогдашний контролер Джозеф Оттинг заявил, что OCC открыт для заявок.В том же году CSBS подала еще один иск.

В конечном итоге суд отклонил дело на том основании, что: «CSBS по-прежнему не имеет юридической силы, а его требования остаются незрелыми».В этом решении, однако, суд объяснил эту «незрелость» тем фактом, что ни один финтех еще не подавал заявку на получение чартера, не говоря уже о его получении.

Месяц спустя в окончательном решении по делу NYDFS судья Манхэттена установил, что установленные законом полномочия OCC «отменены в отношении всех заявителей, претендующих на финтех, претендующих на устав национального банка, который не принимает депозиты», что нанесло удар по OCC.

Но в то время как OCC подал апелляцию по делу NYDFS во вторую схему, CSBS использует приложение Figure для атаки на всю программу, стремясь:

«Declaratory and injunctive relief declaring the OCC’s Nonbank Charter Program and the Figure Charter unlawful and enjoining the OCC from soliciting, accepting, or approving applications for Nonbank Charters, including the Figure Charter Application.»

Маргарет Лю, старший вице-президент и заместитель генерального юрисконсульта CSBS, сказала Cointelegraph, что проблема не в конкретном бизнесе Figure.Эта фирма — всего лишь первая финтех-компания, которая зашла так далеко в лицензировании OCC, что «сделало проблему более чем назревшей».Она продолжила: «Время связано с тем, что компания подала окончательную заявку.Дело не в фигуре ».

Центральное место в аргументе занимает вопрос о том, может ли финансовая организация, не имеющая депозитов, например Figure, считаться банком и, таким образом, подпадать под национальную юрисдикцию OCC.Еще в 2018 году в заявлении Оттинга говорилось, что OCC уже имеет право регистрировать «компании, которые выполняют одну из основных банковских функций (выплата чеков, выдача ссуд или прием депозитов)», что не обязательно требует от этих банков принимать депозиты.Это освобождает эти банки от таких требований, как страхование FDIC и, возможно, надзор со стороны Совета Федеральной резервной системы.

CSBS не согласен.«Мы подаем в суд по той же причине, что и все это время», — сказала Маргарет Лю Cointelegraph.«Быть ​​регулирующим органом не означает, что вы должны изменить определение банка».Вчерашняя жалоба утверждает:

«It is well settled by court precedent, federal banking laws, and historical chartering practice that to lawfully commence the ‘business of banking’ under the NBA, a national bank must, at a minimum, engage in receiving deposits and apply for and obtain federal deposit insurance.»

Представитель OCC отказался комментировать судебный процесс.

Еще в сентябре CSBS объявил о новой программе, которая упростит процесс регистрации для национальных фирм, желающих получить лицензии во многих штатах.Тогда Брукс поздравил конференцию с:

«Recognizing what we have been saying for years that for national financial service businesses, it makes little sense to have a patchwork of regulation and supervision. While the efforts alleviate the inherent challenges facing a system based on 50 state laws and licensing regimes, only federal law and the uniform regulatory framework it provides fully addresses these issues.»

Очевидно, что CSBS и OCC имеют разные представления о том, что означает единая нормативная база.

Брукс, со своей стороны, сделал OCC маяком регулирования криптовалюты на федеральном уровне с тех пор, как присоединился к офису из юридической команды Coinbase еще в марте.Хотя президент Трамп недавно назначил его на должность полного контролера, это назначение все еще ожидает утверждения Сенатом.Поскольку новый Конгресс созывается менее чем через месяц, до сих пор нет информации о том, сочтет ли сенат целесообразным его запланировать.

Spread the love
12345 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *