Банковский комитет Сената США провел 28 марта слушания по реагированию регулирующих органов на недавние банкротства банков. Свидетельские показания дали представители Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), Федеральной резервной системы и Министерства финансов. Председатель FDIC Мартин Грюнберг рассказал о причинах неудач Silicon Valley Bank (SVB) и Signature Bank, в том числе о роли цифровых активов и реакции агентства на кризис.
Высокий уровень незастрахованных депозитов и быстрый рост были общими факторами краха банка в марте, сказал Грюнберг. Рассказ Грюнберга начался с закрытия Silvergate Bank, ориентированного на цифровые активы, о котором было объявлено 8 марта, хотя эта история началась с банкротства FTX.
На долю FTX приходилось менее 10% всех депозитов Silvergate Bank, но банк потерял 68% своих депозитов после банкротства FTX, что привело к фатальной цепочке событий для банка. Грюнберг сказал:
«Проблемы, с которыми столкнулся Silvergate Bank, продемонстрировали, как традиционные банковские риски, […] при отсутствии должного управления, могут в совокупности привести к плохому результату».
FDIC была проинформирована о закрытии SVB вечером в четверг, 9 марта. SVB закрылась 10 марта, и FDIC работала с банком в течение выходных, и в следующий понедельник удалось вновь открыть промежуточный банк. Грюнберг отметил, что, как и Silvergate Bank, SVB сосредоточил свою деятельность в одном секторе — фирмах венчурного капитала.
Связанный: Усыновление и нервы — накачка криптовалюты на фоне банковского кризиса
Signature Bank был более диверсифицирован, чем Silvergate Bank или SVB. Отчасти это произошло из-за решения банка уменьшить свою подверженность цифровым активам после банкротства FTX и пристального внимания СМИ к связям банка с биржей криптовалют. Банк получил более негативное внимание в связи с FTX в феврале, когда ему предъявили иск за якобы содействие объединению счетов FTX.
Отток депозитов из Signature Bank начался 9 марта и стал резким на следующий день, в пятницу, когда около 20% депозитов было снято в течение нескольких часов. Руководство не смогло предоставить точные финансовые данные, и ситуация ухудшилась:
«Урегулирование отрицательного сальдо потребовало длительных совместных усилий Signature Bank, регулирующих органов и Федерального банка жилищного кредита Нью-Йорка для обеспечения залога и получения необходимого финансирования из Дисконтного окна Федеральной резервной системы для покрытия отрицательного оттока».
«Это было сделано за считанные минуты до того, как закрылась комната связи Федеральной резервной системы», — добавил Грюнберг.
Грюнберг отметил, что Silvergate Bank и Signature Bank использовали цифровые платформы, которые позволяли проводить транзакции круглосуточно. Это были «единственные две известные платформы такого типа в страховых учреждениях США».
Грюнберг дал предварительную оценку в 22,5 миллиарда долларов затрат Фонда страхования вкладов на урегулирование убытков SVB и Signature Bank. Он добавил, вторя нескольким правительственным чиновникам в последние дни, что:
«Состояние финансовой системы США остается стабильным, несмотря на недавние события».
FDIC выпустит подробный отчет о системе страхования вкладов;Директор FDIC по управлению рисками опубликует отчет о надзоре корпорации над Signature Bank к 1 мая. Кроме того, в этом месяце FDIC выпустит предложение по новым правилам специальной оценки.
Остальные выступавшие на заседании дали более краткие показания. Заместитель министра финансов по внутренним финансам Нелли Лян рассказала, как министерство финансов взаимодействовало с FDIC и Федеральной резервной системой во время банкротства банков. Заместитель председателя ФРС по надзору Майкл С. Барр довольно технически обсудил провал SVB и последующие шаги, предпринятые правительством.
Magazine: Можно ли доверять криптовалютным биржам после краха FTX?
