Проект «Цифровой доллар» (DDP) объявил о завершении пилотного исследования денежных переводов на Филиппины с использованием моделируемой розничной цифровой валюты центрального банка (rCBDC). Партнерами проекта выступили Western Union и БДО Юнибанк.
В проекте использовалась версия Champion Model DDP. В нем смоделированный центральный банк выпустил CBDC банку-посреднику, который предоставил доступ к нему Western Union (WU) для денежных переводов клиенту BDO Unibank на Филиппинах. WU использовала децентрализованную биржу (DEX) для обмена CBDC доллара на CBDC филиппинского песо по курсу в реальном времени, установленному сторонним оракулом. WU получил подтверждение платежа и перевел сумму на банковский счет клиента.
В транзакции использовались деньги центрального банка, а не деньги коммерческих банков, для всей транзакции, в отличие от текущей практики. DEX был основной особенностью исследования. Авторы отметили, что развитие такой биржи может иметь преимущества в виде создания конкуренции и повышения прозрачности. Однако они отметили, что большая часть денежных переводов на Филиппины осуществляется, когда торговля в Маниле закрыта, поэтому этот этап остается проблематичным.
Вопросы конфиденциальности в исследовании не рассматривались, хотя в отчете отмечается, что технология распределенного реестра помогает сохранить конфиденциальность, «обеспечивая детальный контроль над уровнем обмена данными о потребителях».
Связанный: CBDC должны защищать конфиденциальность, а не быть инструментом наблюдения: бывший председатель CFTC
Благодаря использованию технологии распределенного реестра передача сообщения и передача стоимости происходили одновременно и в течение нескольких секунд. При использовании современных технологий передача стоимости занимает больше времени, чем передача сообщения, что связано с контрагентом и кредитным риском. Авторы пришли к выводу:
«Пилотный проект продемонстрировал, что вместо того, чтобы вытеснять предложения услуг Western Union и BDO Unibank, CBDC предоставляют возможность модернизировать процессы и повышать эффективность для компаний частного сектора и их клиентов».
Денежные переводы обычно оцениваются в 200-300 долларов за транзакцию. Согласно исследованию, цитируемому в отчете, в 2022 году их общая стоимость составила 626 миллиардов долларов. В 2021 году из США было отправлено денежных переводов на сумму 74 миллиарда долларов. Семь процентов домохозяйств США отправляли денежные переводы за границу.
PUBLICATION: Findings of our latest whitepaper delve into the benefits and considerations of utilizing a potential U.S. #CBDC in cross-border payments. Pilot study with @WesternUnion, BDO Unibank, and @Accenture shows a CBDC could expedite payments in <10s https://t.co/vR2Z8wRNaR pic.twitter.com/X7HRCcshnc
— The Digital Dollar Project (@Digital_Dollar_) August 3, 2023
Денежные переводы из США на Филиппины обычно стоят 4,4% при общей сумме транзакции в 200 долларов, а банковские переводы в среднем стоят 7,98%. Смоделированный процесс сэкономит время и деньги, а также повысит прозрачность.
DDP, соучредителем которого является бывший председатель Комиссии по торговле товарными фьючерсами Кристофер Джанкарло, запустила свою техническую песочницу в сентябре. Accenture также оказала поддержку проекту.
