Согласно новому отчету американского аналитического центра Института Катона, большинство случаев дебанкинга в США являются результатом давления со стороны правительства, а не политики отдельных банков.
Аналитик Института Катона Николас Энтони объяснил в отчете в четверг, что дебанкинг может принимать несколько форм: религиозную или политическую, идею о том, что финансовое учреждение закрывает счета исключительно из-за политических или религиозных убеждений или принадлежности;операционный, когда банк решает закрыть счет клиента, поскольку это больше не в интересах банка;или правительство, когда правительство оказывает давление на финансовое учреждение, чтобы оно закрыло счет клиента.
«Хотя средства массовой информации и политические повествования часто связывают эти закрытия с политической или религиозной дискриминацией, это исследование показывает, что большинство случаев дебанковских операций происходят из-за давления со стороны правительства», — сказал он.
«Основываясь на общедоступных данных, правительственное дебанковское обслуживание представляется наиболее серьезной проблемой. В большинстве случаев с течением времени можно обнаружить случаи, когда правительственные чиновники вмешивались в рынок, прямо или косвенно указывая банкам, как вести свой бизнес».
Криптовалютные компании уже много лет сталкиваются с закрытием счетов и отказом в банковских услугах, и многие в отрасли предполагают, что эти действия являются частью политических усилий по подавлению сектора цифровых активов, особенно со стороны администрации Байдена.
Две формы государственного дебанкинга
Энтони сказал, что правительственное дебанковское дебанкирование может принимать две формы: прямую, когда оно использует письмо или постановление суда для закрытия счета, или косвенную, когда законодатели используют правила и законодательство, чтобы принудительно закрыть счет.
В качестве примера прямых действий он приводит Федеральную корпорацию страхования депозитов, рассылающую письма финансовым учреждениям с требованием прекратить деятельность, связанную с криптовалютой.
“Более того, агентство не смогло предоставить график или дальнейшие действия с этими финансовыми учреждениями. Таким образом, на практике эти письма фактически представляли собой приказы о прекращении”, – добавил Энтони.
В декабре генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон во время интервью Fox News опроверг отказ клиентов от банковских операций на основании их религиозной или политической принадлежности. Он также заявил, что обе стороны политики в США, демократы и республиканцы, были равными правонарушителями, когда дело доходило до использования банков для вывода из банковских счетов людей.
Это последовало за Джеком Маллерсом, генеральным директором платежной компании Bitcoin Lightning Network Strike, обвинившим JPMorgan в закрытии его личных счетов без объяснения причин в ноябре, и Хьюстоном Морганом, руководителем отдела маркетинга некастоциональной торговой платформы криптовалюты ShapeShift, которая поделилась аналогичной историей в том же месяце.
Конгресс имеет право прекратить дебанковскую деятельность
Администрация президента США Дональда Трампа отреагировала на эту предполагаемую дебанковскую деятельность посредством указов о дебанковской деятельности, одновременно назначив такие агентства, как Комиссия по ценным бумагам и биржам, с большим количеством лидеров, выступающих за криптовалюту.
Однако Энтони утверждает, что Конгрессу необходимо предпринять больше действий, реформировав Закон о банковской тайне, отменив законы о конфиденциальности и навсегда отменив регулирование репутационных рисков.
«Это уменьшит стимулы к дебанковству, покажет, насколько широко распространилось дебанковство, и устранит инструменты, которые правительство использовало для давления на банки и другие финансовые учреждения», — сказал он.
“Если Конгресс хочет облегчить ситуацию и сократить явление дебанкинга, пришло время ликвидировать конфиденциальность, которая окутывает систему. Пришло время убрать с повестки дня практику регулирования репутационных рисков. И пришло время реформировать режим Закона о банковской тайне, который наделил финансовые учреждения полномочиями следователей правоохранительных органов”.
