Банк міжнародних розрахунків (BIS) активно вивчає можливості офлайн-платежів із використанням цифрової валюти центрального банку або CBDC.
11 травня Північний центр BIS Innovation Hub опублікував вичерпний довідник, у якому досліджується, як CBDC можуть працювати для офлайн-платежів.
Посібник написаний у співпраці з технічною консалтинговою компанією Consult Hyperion, спрямований на стійкість, схожість з готівкою, доступність та інші офлайн-функції CBDC.
У документі під назвою «Проект Polaris» висвітлюються нові потенційні ризики, пов’язані з офлайн-платежами за допомогою CBDC, включно з проблемами підробки чи конфіденційності.
Відповідно до BIS і Hyperion, офлайн-платежі CBDC становлять загрозу конфіденційності, оскільки вони можуть «як підтримувати анонімні транзакції, так і розкривати конфіденційність залежно від дизайну».
Деякі з перелічених проблем щодо конфіденційності включають рівень захисту конфіденційності, який пропонує протокол передачі значення. «Якщо офлайн-протокол передачі вартості не підтримує конфіденційність за задумом, тоді офлайн-платежі ніколи не можуть бути анонімними», — йдеться в посібнику.
Офлайн-платіжні транзакції CBDC також викликають проблеми конфіденційності або навіть шахрайства, коли йдеться про ідентифікацію та перевірку користувачів-контрагентів.
У деяких випадках для офлайн-одержувачів або платників CBDC може бути критично важливо ідентифікувати контрагента, і такі транзакції не завжди можуть передбачати особистий контакт. Центральним банкам доведеться враховувати такі ситуації при розробці автономних CBDC, пише BIS, додаючи:
«Платник може захотіти бути впевненим в тому, що одержувач платежу, надані їм реквізити дійсні, а їхній платіж надходить у потрібне місце.[…] Шахрайство з видаванням себе за іншу особу є потенційною сферою ризику, яку центральні банки повинні враховувати щодо конфіденційності».
У документі також згадується важливість взаємодії та систем управління ризиками для офлайн-платежів, наголошується на необхідності здатності виявляти потенційні порушення офлайн-гаманців.
«Ролі та обов’язки екосистеми в підтримці офлайн-платежів необхідно чіткіше визначити, і буде потрібна співпраця між державним і приватним секторами», — зазначається в посібнику.
За темою: BIS і Банк Англії завершили пілотний процес DLT-розрахунків
Офлайн-функціональність є основною особливістю багатьох проектів CBDC, які зараз розробляються глобальними центральними банками. Як повідомлялося раніше, такі країни, як Австралія, Індія та Росія, працюють над технологією офлайн-платежів CBDC.
Центральний банк Австралії планує запустити «живий пілот» CBDC, який включає офлайн-платежі «в найближчі місяці». Резервний банк Індії тестує офлайн-функціональність CBDC з березня 2023 року. Центральний банк Росії розраховує запровадити офлайн-режим для цифрового рубля до 2025 року.
