Фінансові установи стикаються зі зростаючою загрозою складного шахрайства зі штучним інтелектом

У світі фінансів штучний інтелект (ШІ) став і інструментом, і генератором нових проблем. Він забезпечує інновації, продуктивність і ефективність для компаній, однак він також створює складні виклики, які багато фінансових установ не готові вирішити.

З моменту появи доступних інструментів штучного інтелекту багато фінансових установ борються з нестачею інструментів для точної ідентифікації та відокремлення шахрайства зі штучним інтелектом від інших видів шахрайства.

Ця нездатність диференціювати різні типи шахрайства в їхніх системах залишає ці установи сліпою плямою та ускладнює розуміння масштабів і впливу шахрайства, керованого ШІ.

Cointelegraph заслухав Арі Джейкобі, експерта з шахрайства зі штучним інтелектом і генерального директора Deduce, щоб краще зрозуміти, як фінансові установи можуть виявляти та відокремлювати шахрайство зі штучним інтелектом, що можна зробити, щоб запобігти цьому типу шахрайства до того, як воно станеться, і як його швидке зростання може вплинути навсю галузь.

Ідентифікація шахрайства AI

Враховуючи те, що головна проблема полягає в тому, що більшість фінансових установ наразі не мають можливості відрізнити шахрайство, створене штучним інтелектом, від усіх інших типів, воно об’єднується в одну категорію шахрайства.

Джейкобі сказав, що поєднання законної особистої інформації, як-от номерів соціального страхування, імен і дат народження, з адресами електронної пошти та номерами телефонів, розробленими соціальною інженерією, робить виявлення застарілими системами майже неможливим.

Якобі сказав, що це робить запобігання та усунення основних факторів шахрайства надзвичайно складним, особливо в умовах зростання нових видів шахрайства.

«Штучний інтелект особливо важко виявити через його здатність створювати синтетичні, реалістичні ідентичності в масштабі, який унеможливлює ідентифікацію для технологій».

За словами генерального директора Deduce, проблема з рішеннями полягає в тому, що технології швидко розвиваються, а отже, і набір навичок тих, хто вчиняє шахрайство зі штучним інтелектом. Це означає, що фінансові установи повинні зараз бути на висоті своєї гри, щоб зрозуміти, де ШІ бере участь у таких випадках шахрайства.

Пошук рішень

За словами Джейкобі, першим кроком у впровадженні рішень є аналіз моделей онлайн-активності окремих осіб і груп осіб, щоб знайти шахрайські дії, які можуть здаватися законними, але насправді є шахрайством.

Він сказав, що застарілих методів запобігання шахрайству вже просто недостатньо, і фінансовим установам потрібно буде стати «невпинно активними» у своєму прагненні запобігти подальшому вибуху шахрайства, створеного ШІ.

Ймовірно, це не означатиме впровадження лише одного рішення — це означатиме створення багаторівневої програми, яка працюватиме для виявлення існуючих шахраїв, які затримуються в наявній базі клієнтів, а також працюватиме для запобігання новим фальшивим особам до того, як вони проникнуть.

«Шляхом розподілу рішень, використання масивних наборів даних для виявлення закономірностей і більш точного аналізу показників довіри цей тип шахрайства можна краще пом’якшити».

Джейкобі сказав, що більшість команд з фінансового шахрайства, з якими вони спілкуються, пересувають ризики «на один кілочок праворуч», причому все, що раніше відносили до категорії низького ризику, тепер має середній ризик, і вони вживають додаткових заходів для запобігання шахрайству на всіх етапах життя клієнта.цикл.

«Вони серйозно сприймають загрозу шахрайства зі штучним інтелектом;це одна з головних проблем, які мучать фінансову індустрію, і ми лише на початкових етапах того, наскільки розвиненою стане ця технологія».

Якобі підкреслив, що шахрайство зросло на 20% у порівнянні з минулим роком, а зростання ШІ значно збільшило поширеність синтетичних ідентифікаторів.

«Шахрайство, кероване штучним інтелектом, є найшвидше зростаючим аспектом шахрайства з особистими даними сьогодні, і цього року проблема становитиме понад 100 мільярдів доларів».

Окрім традиційних фінансових установ, фальшиві ідентифікатори, створені штучним інтелектом, також мають можливість змінити заходи KYC обміну криптовалютою та кібербезпеку в цілому.

Проблема досить велика, тому її вже розглядають регулятори.2 травня Комісія з торгівлі товарними ф’ючерсами США (CFTC) Крістін Джонсон висунула три пропозиції щодо регулювання технологій штучного інтелекту, які застосовуються до фінансових ринків США.

Зокрема, запровадження посилених штрафів для тих, хто навмисно використовує технології ШІ для участі в шахрайстві, маніпулюванні ринком або ухиленні від правил.

Якщо фінансові установи та регулятори не вживуть заходів зараз, вони ризикують бути нездатними ефективно зрозуміти правильне рішення.