Криптовалютна кредитна компанія Nexo Capital виплатить 500 000 доларів фінансовому регулятору Каліфорнії через звинувачення в тому, що вона видала тисячі позик жителям штату, не оцінивши належним чином їх здатність погасити.
Каліфорнійський департамент фінансового захисту та інновацій (DFPI) заявив у середу, що Nexo видала щонайменше 5456 споживчих і комерційних позик жителям Каліфорнії без дійсної ліцензії.
«Перед наданням позики Nexo Capital зазвичай не оцінювала здатність позичальника здійснювати своєчасне погашення, наявну заборгованість, кредитну історію чи інші документи, що стосуються загального фінансового стану позичальника», — сказав регулятор.
Комісар DFPI К. К. Мохсені сказав, що кредитори «повинні дотримуватися закону та уникати надання ризикованих позик, які ставлять під загрозу споживачів — і кредити, забезпечені криптовалютою, не є винятком».
DFPI каже, що кредити Nexo мають підвищений ризик дефолту
Позики, забезпечені криптовалютою, дозволяють користувачам позичати фіатні або стейблкойни, розміщуючи цифрові активи як заставу.
Незважаючи на те, що вони зазвичай забезпечені надмірною заставою та легше доступні, ніж традиційні кредити, часто без перевірки кредитоспроможності, пропущені платежі можуть викликати примусовий продаж застави для покриття непогашених залишків.
DFPI стверджував, що у Nexo була «відсутність політики андеррайтингу», що підвищувало ризик невиплати позичальниками своїх кредитів.
У DFPI заявили, що позики були видані в період з липня 2018 року по листопад 2022 року і стосувалися «незаконних дій і дій», пов’язаних із споживчими продуктами або послугами, які не відповідали фінансовому законодавству про захист прав споживачів.
Протягом 150 днів Nexo має перерахувати всі кошти жителів Каліфорнії Nexo Financial LLC, афілійованому підприємству в США, яке має ліцензію Каліфорнійського фінансового кредитора від DFPI.
У лютому 2023 року компанія заявила, що припиняє роботу над прибутковим продуктом Earn Interest для своїх клієнтів у США, приблизно через місяць після того, як вона погодилася сплатити 45 мільйонів доларів штрафу регуляторним органам США.
Програма дозволяла користувачам отримувати щоденні прибутки від певних криптовалют, позичаючи їх Nexo.
