Інспектор ФРС звинувачує криптовалюту та кумівство у краху Silvergate Bank

За словами інспекторів Федерального резерву, цього року банк Silvergate Bank, дружній до криптовалют, зрештою зазнав краху через надмірну залежність від ризикованих депозитів у криптовалюті та кумівство, що призвело до неефективного управління.

У підсумковому звіті про крах банку Silvergate від 27 вересня Офіс генерального інспектора Федеральної резервної системи вказав пальцем на зміну стратегії Silvergate, зосередившись на «клієнтах, які займаються криптовалютною діяльністю» в 2013 році.

«Зосередженість Silvergate на депозитних клієнтах індустрії криптовалют, швидке зростання та багаторівневі ризики фінансування призвели до добровільної ліквідації банку».

Розвинувшись із маловідомої установи на початку 2010-х років, Silvergate швидко розширився та став провідним банком для криптовалютних клієнтів, збільшивши депозити з 1 мільярда доларів США у 2017 році до 16 мільярдів доларів США до 2021 року.

Протягом цього періоду швидкого зростання, за словами ФРС, банк став фактично одногалузевим кредитором, причому переважна більшість депозитів його клієнтів були незастрахованими та безпроцентними.

Якби установа належним чином дотримувалася існуючих банківських правил, вона мала б подати нову заяву до ФРС, але органи державного нагляду не змогли натиснути на неї, щоб вона запровадила нові заходи захисту від ризиків.

Хоча деякі органи державного нагляду висловлювали свою стурбованість діяльністю банку, ФРС заявила, що їх слід було посилити за допомогою «сильніших, більш ранніх і рішучих заходів нагляду».

Надмірна залежність Silvergate від криптовалюти раптово стала очевидною після краху недіючої криптовалютної біржі FTX у листопаді 2022 року, коли десятки мільярдів доларів капіталу покинули сектор протягом наступних місяців.

За темою: Скарамуччі лідирує в торгах для підрозділу венчурного капіталу Silicon Valley Bank: звіт

Передбачувані неправомірні дії Silvergate не обмежувалися лише криптовалютою. Слідчі також стверджували, що кумівство страждало від вищого керівництва банків, що призвело до некомпетентної та неефективної корпоративної структури, яка не впоралася з багатьма ризиками, присутніми на той час.

«Крім того, кумівство, про що свідчить кілька родинних стосунків між членами вищого керівництва банку, підірвало ефективність функції управління ризиками банку».

«Рада директорів і вище керівництво Silvergate були неефективними, а можливості корпоративного управління та управління ризиками банку не встигали за швидким зростанням банку, зростаючою складністю та еволюцією профілю ризиків», — йдеться у висновку звіту.

Банк добровільно ліквідувався в березні 2023 року, тобто технічно банк не збанкрутував. Це означало, що уряду не потрібно було втручатись і змушувати його виплачувати вкладникам.