Виконавчий директор JPMorgan: Криза Першої республіки не є поодиноким випадком

Керівник JPMorgan Asset Management не впевнений, як «функціонуватимуть» регіональні банки Сполучених Штатів після завершення терміну дії програм екстреного кредитування Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC) і Федерального банку позик на нерухоме майно (FHLB), попереджаючи, що можливий крах First Republic Bankможе викликати ефект доміно.

У телевізійному інтерв’ю Bloomberg 27 квітня Боб Мікеле, ІТ-директор JPMorgan Asset Management, сказав, що вплив проблем ліквідності First Republic, викликаних значним відтоком депозитів, не «обмежується» самим банком, але потенційно може вплинути на всю банківську галузь..

Мікеле підкреслив, що це не поодинокий випадок, коли його запитали, чи вважає він це «проблемою Першої Республіки чи проблемою банків». Він заявив:

«Ну, я думаю, у нас є і те, і інше, я думаю, що це дещо наївно говорити, що це обмежено лише Першою Республікою».

Він додав, що проблеми з ліквідністю, з якими стикається First Republic, «ніколи не повинні виникнути», оскільки банківська справа є «найбільш регульованою капіталізованою галуззю на планеті».

Мікеле вважає, що потрібен «постійний прогрес до певного розв’язання», щоб вплив падіння Першої республіки було стримано або «обгороджено» та запобігло поширенню по ширшій фінансовій системі.

Мікеле назвав «високу ціну всього» основним фактором, що спричинив недавню банківську кризу, оскільки «найнижчий квартиль заробітчан» у Сполучених Штатах був «найбільш покараний», виснажуючи свої депозитні залишки «тільки для того, щоб жити».

Він заявив, що депозити більшості людей зараз навіть нижчі, ніж до пандемії ковіду.

Мікеле вважає, що резолюція потрібна терміново, оскільки регіональні банки «дуже залежать» як від FDIC, так і від FHLB.

«Я думаю, що регіональні банки сильно залежать від FDIC, вони сильно залежать від федерального банку кредитування житла, щоб отримати додаткові гроші, ми не знаємо, як вони працюватимуть, коли ці дві програми закінчаться».

Протягом останнього кварталу 2022 року і Signature Bank, і Silvergate Bank, як повідомляється, отримали значні кредити від FHLB – консорціуму з 11 регіональних банків у Сполучених Штатах, який надає кошти іншим банкам і кредиторам – на загальну суму майже 10 мільярдів доларів США та щонайменше 3,6 мільярда доларів США,відповідно.

Однак, незважаючи на фінансову допомогу, обидва банки зрештою зазнали краху через значний відтік депозитів.

За темою: ціна біткойна підскочила внаслідок обвалу цін First Republic Bank

Райан Селкіс, генеральний директор дослідницької фірми Messari, яка займається дослідженням блокчейну, 29 квітня написав у Twitter своїм 322 000 підписників, що якщо уряд не визнає, що в цьому винна політика Федеральної резервної системи (ФРС), у майбутньому може бути більше банків, які зруйнуються.

Did cryptocurrency kill First Republic too?

Or is DC going to recognize that their and the Fed’s policies are to blame and not crypto.

Maybe by bank #10, things will change.

— Ryan Selkis (@twobitidiot) April 28, 2023

Це сталося після того, як «обізнані люди» повідомили Bloomberg 21 березня, що співробітники міністерства фінансів, як повідомляється, вивчають способи розширення поточного страхування депозитів понад максимальну суму в 250 000 доларів США, щоб покрити всі депозити в Сполучених Штатах.

За даними FDIC, станом на 31 грудня внутрішні депозити в банках США становили 17,7 трильйона доларів.