Поширеним аргументом на користь цифрової валюти центрального банку (CBDC) є те, що вона може підвищити фінансову доступність. Нюанси того, як досягти цієї мети, або навіть що означає «фінансова доступність», ще належить дослідити, йдеться в дискусійному документі Банку Канади. Було зроблено висновок, що центральні банки зіткнуться з низкою незнайомих і нетрадиційних викликів для створення інклюзивного CBDC.
Шляхом «виявлення суттєвих бар’єрів і опису реальності несправедливості, що лежить в основі сукупної статистики, яка зазвичай використовується», автори статті визначили три типи включення, необхідних для універсально доступного методу оплати: фінансове включення, цифрове включення та практична доступність. Приватні фінансові установи можуть не мати стимулу задовольняти потреби тих, хто не отримує належного обслуговування. У цьому світлі автори сказали:
«Наш аналіз свідчить про те, що кількість осіб, які стикаються з перешкодами або відторгненням, набагато більша, ніж передбачалося раніше».
Якщо не врахувати всі три аспекти доступності, люди, які стикаються з проблемами в одному типі включення, можуть мати ті самі недоліки, якщо буде введено CBDC, стверджують автори. Наприклад, представники перших націй у середньому живуть на набагато більшій відстані від фінансових установ, ніж інші канадці (25 км проти 1,9 км), і їхня фінансова доступність залежатиме від цифрової включеності.
Фінансова грамотність і простота користування також грають важливу роль. За словами авторів, молодь з корінних націй, швидше за все, матиме доступ до цифрових технологій, але буде менш вміла користуватися цифровими технологіями, ніж їхні однолітки з некорінного населення. Інші канадці можуть вагатися щодо використання цифрових технологій через перебільшені побоювання щодо безпеки.
On #NTRD, show your support by taking part in your local activities.
Start your learning journey:
https://t.co/EW9h8ipiFK
https://t.co/OP0c25sx8N
#TruthandReconciliation #OrangeShirtDay pic.twitter.com/rja20HuaS1— Bank of Canada (@bankofcanada) September 30, 2023
Когнітивне навантаження – рівень труднощів у використанні цифрових фінансових технологій – та інші проблеми зручності використання є потенційними перешкодами для доступності, які, ймовірно, зростатимуть у міру старіння населення. Відповідно до наведеного опитування, літні люди користуються смартфонами рідше, ніж молоді, і менше 60% населення мають навички роботи в Інтернеті, які можна оцінити як кваліфіковані або просунуті. Проблема вимагає «глибшого дослідження дизайну для когнітивної доступності», кажуть автори.
За темою: страхування, сільське господарство, нерухомість: як токенізація активів змінює статус-кво
Людям з обмеженими можливостями також може бути складніше використовувати цю технологію. Інваліди в Канаді мають значно менший доступ до Інтернету, ніж інші канадці.
Проблема полягає в наданні послуг, а не в природі самого CBDC, заявили автори. Подолання цих проблем вимагатиме від центральних банків вирішення проблем, які інакше вважалися б далекими від сфери їх інтересів.
Дослідження розглядало потреби окремих верств канадського населення. Попереднє дослідження показало, що у більшості канадців немає причин використовувати CBDC через високий рівень доступності фінансових послуг у країні.
