Одноранговые переводы, осуществляемые через криптовалютные кошельки с самостоятельным хранением, являются ключевым слабым местом в экосистеме стейблкоинов, поскольку они могут осуществляться без регулируемого посредника, говорится в новом докладе Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), призывающем страны ужесточить надзор по мере распространения стейблкоинов в платежах и трансграничных переводах.
В своем целевом отчете о стейблкоинах, нехостинговых кошельках и P2P-транзакциях глобальный наблюдатель по борьбе с отмыванием денег заявил, что транзакции, проводимые непосредственно между пользователями через нехостинговые кошельки, могут происходить без регулируемых посредников, таких как биржи или кастодианы.
FATF заявила, что эта структура может создать пробелы в надзоре за борьбой с отмыванием денег (AML), поскольку транзакции происходят за пределами организаций, обязанных отслеживать деятельность и сообщать о подозрительных переводах. В отчете подчеркивается растущее внимание регулирующих органов к стейблкоинам, поскольку их использование расширяется в сфере торговли, платежей и трансграничных переводов.
Наблюдательный орган призвал юрисдикции оценить риски, создаваемые соглашениями о стейблкоинах, и применить «пропорциональные» меры по смягчению последствий, которые могут включать усиленный мониторинг, когда кошельки самообслуживания взаимодействуют с регулируемыми платформами, а также более четкие обязательства по ПОД и борьбе с финансированием терроризма для организаций, участвующих в выпуске и распространении стейблкоинов.
P2P-переводы стейблкоинов рассматриваются как слепое пятно регулирования
В FATF заявили, что P2P-переводы через кошельки самообслуживания представляют собой «ключевую уязвимость», поскольку они могут обойти средства контроля AML, обычно применяемые регулируемыми посредниками.
Эти переводы происходят напрямую между пользователями без участия поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) или финансовых учреждений, на которых распространяются обязательства по соблюдению требований, что потенциально ограничивает способность властей обнаруживать подозрительную деятельность.
FATF отметила, что транзакции в публичных блокчейнах остаются отслеживаемыми, поскольку активность фиксируется внутри цепочки. Однако псевдонимный характер адресов кошельков может затруднить атрибуцию.
Незаконная деятельность составляет лишь 1% от общего объема криптовалютных транзакций.
9 января аналитическая компания Chainaанализ, занимающаяся блокчейном, обнаружила, что в 2025 году на незаконные адреса криптовалют было получено не менее 154 миллиардов долларов, при этом на стейблкоины приходится 84% объема незаконных транзакций.
FATF подтвердила эту статистику в своем отчете, подчеркнув текущее использование стейблкоинов в незаконных транзакциях.
Chainaанализ сообщает, что незаконная деятельность по-прежнему составляет небольшую долю от общего объема внутрисетевой торговли, даже несмотря на то, что абсолютные суммы в долларах выросли.
В том же отчете Chainaанализ говорится, что незаконные транзакции составляют менее 1% от общего объема транзакций с криптовалютой.
