Компания по кредитованию криптовалюты Nexo Capital заплатит 500 000 долларов финансовому регулятору Калифорнии в связи с обвинениями в том, что она выдала тысячи кредитов жителям штата, не оценив должным образом их способность погасить долг.
Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) заявил в среду, что Nexo выдала как минимум 5456 потребительских и коммерческих кредитов калифорнийцам без действующей лицензии.
«Перед выдачей кредита Nexo Capital, как правило, не оценивала способность заемщика своевременно погашать кредит, существующую задолженность, кредитную историю или другие документы, относящиеся к общему финансовому состоянию заемщика», — заявил регулятор.
Комиссар DFPI К. К. Мохсени заявил, что кредиторы «должны следовать закону и избегать выдачи рискованных кредитов, которые ставят под угрозу потребителей — и кредиты, обеспеченные криптовалютой, не являются исключением».
DFPI заявляет, что кредиты Nexo подвержены повышенному риску дефолта
Кредиты, обеспеченные криптовалютой, позволяют пользователям брать взаймы фиатные деньги или стейблкоины, размещая цифровые активы в качестве залога.
Несмотря на то, что кредит обычно имеет избыточное обеспечение и его легче получить, чем традиционный кредит, часто без проверки кредитоспособности, пропущенные выплаты могут спровоцировать принудительную продажу залога для покрытия непогашенных остатков.
В DFPI заявили, что у Nexo «отсутствует политика андеррайтинга», что повышает риск дефолта заемщиков по своим кредитам.
В DFPI заявили, что кредиты были выданы в период с июля 2018 года по ноябрь 2022 года и были связаны с «незаконными действиями и практиками», связанными с потребительскими товарами или услугами, которые не соответствовали законам о потребительском финансировании.
В течение 150 дней Nexo должна перевести все средства жителей Калифорнии в Nexo Financial LLC, филиал в США, который имеет лицензию финансового кредитора Калифорнии от DFPI.
В феврале 2023 года компания заявила, что прекратит выпуск своего доходного продукта Earn Interest для своих клиентов в США, примерно через месяц после того, как согласилась выплатить 45 миллионов долларов США в виде штрафов регулирующим органам США.
Программа позволяла пользователям получать ежедневную сложную доходность по определенным криптовалютам, одалживая их Nexo.
