Сенаторы США представили законопроект об обновлении Закона о банковской тайне

Группа сенаторов США во главе с председателем банковского комитета Сената Тимом Скоттом (RS. C.) представила законопроект по модернизации Закона о банковской тайне, который является основой национальной системы борьбы с отмыванием денег (AML).

Закон о банковской тайне, принятый в 1970 году, обязывает банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения помогать федеральным властям выявлять и предотвращать финансовые преступления, включая отмывание денег, финансирование терроризма и связанную с ними незаконную деятельность.

Предлагаемый закон, известный как Закон о СТРИМЛАЙНЕ, повысит пороговые уровни отчетности, предусмотренные Законом о банковской тайне, впервые с момента его создания более 50 лет назад.

Законопроект увеличивает порог отчета о валютных операциях (CTR) до 30 000 долларов США с 10 000 долларов США, а пороговые значения отчета о подозрительной деятельности (SAR) – с 2 000 долларов США до 3 000 долларов США и с 5 000 долларов США до 10 000 долларов США, одновременно требуя от Министерства финансов корректировать эти суммы каждые пять лет с учетом инфляции. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения должны подавать CTR для операций с наличными, превышающих 10 000 долларов США, и SAR для транзакций на сумму от 2 000 до 5 000 долларов США, в зависимости от уровня подозрений или доказательств преступной деятельности.

Сенатор Пит Рикеттс, поддерживающий законопроект, заявил: “После более чем 50 лет инфляции пороговые значения отчетности, предусмотренные Законом о банковской тайне, сильно устарели. Их необходимо модернизировать”.

Он добавил, что новый законопроект «уменьшает бюрократическую волокиту для банков и кредитных союзов», гарантируя, что «у правоохранительных органов по-прежнему будут инструменты, необходимые для выполнения своей работы».

Американские биржи криптовалют, такие как Coinbase и Kraken, также обязаны соблюдать Закон о банковской тайне.

По теме: Приостановка работы правительства США «вероятно» завершится на этой неделе: советник Трампа

Лидеры криптовалют и законодатели встречаются

Поскольку законодатели предлагают более широкое финансовое регулирование, отраслевые группы расширяют свое участие в политике.

Во вторник коалиция торговых групп индустрии финансовых технологий и криптовалют написала письмо в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB), призывая его завершить разработку правила открытого банкинга, подтверждающего, что частные лица, а не банки, владеют своими финансовыми данными.

Открытый банкинг, который позволяет потребителям обмениваться финансовыми данными со сторонними приложениями через API, служит ключевым связующим звеном между традиционными финансами и такими секторами, как децентрализованное финансирование (DeFi), сети криптовалютных платежей и платформы цифрового банкинга.

Тем временем демократы в Сенате провели переговоры с лидерами криптовалютной индустрии по законопроекту о структуре рынка США, аналогу сенатского закона CLARITY Act, который направлен на создание единой федеральной структуры для регулирования цифровых активов. В среду сенатор Кирстен ГилФлибранд и несколько других демократов в Сенате встретились с лидерами индустрии криптовалют из Circle, Ripple, Kraken, Coinbase Chainlink и других.

Согласно сообщению журналистки Элеоноры Терретт на X, «сенаторы как группа заявили, что они полны решимости завершить законопроект».

Правительство США было закрыто с 1 октября, что стало третьим по продолжительности закрытием в истории США. Маловероятно, что будет проведено голосование по законопроекту о структуре рынка цифровых активов до его открытия.