Американський іпотечний кредитор Rate запустив загальнонаціональну програму, яка дозволяє кваліфікованим позичальникам використовувати перевірені криптовалютні авуари, щоб допомогти виконати вимоги андеррайтингу без ліквідації своїх активів, що є офіційним кроком до інтеграції цифрових активів у традиційне фінансування житла.
Продукт під назвою RateFi працює в рамках існуючої некваліфікованої іпотечної системи кредитора та дозволяє позичальникам вважати підтверджені криптовалютні активи кваліфікованими резервами, а в деяких випадках і джерелом доходу.
Кейт Амор, виконавчий віце-президент і керівник корпоративних продуктів Rate, розповіла Cointelegraph, що для цілей андеррайтингу RateFi оцінює цифрові активи за допомогою власної системи оцінки, яка враховує ринкову ціну, ліквідність і волатильність активів. Цей підхід дозволяє певним криптовалютним активам зараховуватись до кваліфікації позичальника без ліквідації, застосовуючи при цьому традиційні стандарти іпотечного ризику.
Однак будь-які цифрові активи, які використовуються для початкового внеску або витрат на закриття, все одно повинні бути конвертовані в готівку.
Розгортання відбувається, оскільки, за даними компанії, більше 10% американців повідомляють про те, що вони володіють цифровими активами, але більшість традиційних іпотечних програм не визнають криптовалюту як кваліфіковану заставу, якщо її спочатку не ліквідують.
Ліквідація або продаж активів часто спричиняє оподатковувану подію або інші податкові наслідки, обмежуючи позичальників структурами позик із заставою активів.
Амор сказала, що RateFi розроблений для роботи з підібраним набором визнаних високоліквідних криптовалют з великою капіталізацією та основних стейблкоїнів, забезпечених доларами США, хоча вона не вказала, які конкретні активи підтримуються.
Криптовалютні активи, які відповідають вимогам, повинні зберігатися у схвалених зберігачів або централізованих бірж, а позичальники зобов’язані надати підтвердження права власності та сезонності активів, як правило, через щомісячні звіти.
Амор сказав Cointelegraph, що тиск на доступність житла є ключовим фактором, що стимулює інтерес до рішень фінансування житла з підтримкою криптовалюти. Вона сказала:
Молоді покоління вступають у роки піку купівлі житла в той час, коли традиційні шляхи до володіння стають все більш недоступними, але вони також є найактивнішими учасниками економіки цифрових активів.
Вона додала, що програма “йдеться про визнання того, як багатство насправді створюється сьогодні, і відповідно модернізацію доступу до власності на житло, а не просування криптовалюти заради неї самої. Для багатьох молодих американців криптовалюта є основоположною частиною їхнього фінансового планування”.
Рате сказав, що програма застосовує стандартну перевірку протидії відмиванню грошей (AML) і перевірку «знай свого клієнта» (KYC) і доступна через існуючу цифрову іпотечну платформу.
багатство криптовалюти стикається з кризою доступності житла в США
Доступність житла залишається серйозною економічною проблемою в Сполучених Штатах, особливо для молодих американців, і в останні місяці привернула підвищену увагу адміністрації Трампа та законодавців.
За відсутності будь-якого законодавства, яке відкривало б іпотечне кредитування з криптографією для широкого ринку США, політики почали досліджувати, як цифрові активи можна включити в систему фінансування житла.
У червні 2025 року директор Федерального агентства з фінансування житлового будівництва Вільям Дж. Пулт доручив фінансованим державою покупцям іпотеки Fannie Mae і Freddie Mac розробити пропозиції щодо розгляду криптовалюти як резервного активу в оцінці ризику іпотеки на одну сім’ю.
У липні сенатор Синтія Ламміс представила Закон про іпотеку 21 століття, щоб кодифікувати цю директиву в закон.
Ринкова ніша для фінансування нерухомості, забезпеченого криптовалютою, вже існує. Такі кредитори, як Nexo, пропонують позики, забезпечені більш ніж 40 цифровими активами, тоді як Ledn надає іпотечні продукти, забезпечені біткойнами, які дозволяють позичальникам закладати біткойни (BTC) як заставу.
Січневе опитування 1000 американців, опубліковане в серії OKX Insights, виявило виразний розрив між поколіннями у ставленні до цифрових активів, причому молодші респонденти набагато частіше вважають криптовалюту надійною та центральною для майбутнього фінансів.
