Європейське банківське управління (EBA), європейське регулююче агентство, відповідальне за усунення недоліків у банківському секторі Європи, опублікувало два набори вказівок, включаючи спеціальний посібник для постачальників платіжних послуг (PSP) і постачальників послуг криптовалютних активів (CASP).
14 листопада ЄБА опублікувала рекомендації, які визначають, що повинні робити PSP і CASP, щоб відповідати режимам обмежень Європейського Союзу та національним режимам під час переказу коштів або криптовалюти. За даними ЄБА, керівні принципи забезпечують виконання санкцій ЄС і національних санкцій. ЄБА написала:
«Ці Рекомендації пояснюють, як політика та процедури обмежувальних заходів взаємодіють із ширшими структурами управління та управління ризиками фінансових установ, щоб уникнути операційних і юридичних ризиків для фінансових установ і забезпечити ефективне впровадження обмежувальних заходів».
ЄБА стверджувала, що недоліки в механізмах контролю, внутрішній політиці та процедурах можуть становити юридичні ризики та ризики для репутації фінансових установ, включаючи PSP та CASP.
Крім того, недоліки в цих сферах у фінансових організаціях також можуть «підірвати ефективність» режимів обмежувальних заходів ЄС. ЄБА підкреслила, що це може призвести до обходу правил, що впливає на стабільність фінансової екосистеми ЄС.
Згідно з ECA, рекомендації застосовуються з 30 грудня 2025 року.
Постачальники криптовалют повинні дотримуватися обмежувальних заходів ЄС
Згідно з EBA, PSP і CASP, які здійснюють перекази коштів або криптовалюти, повинні вибрати надійну систему перевірки, яка дозволить їм виконувати свої зобов’язання щодо «обмежувальних заходів».
Рекомендації також зобов’язують PSP і CASP перевіряти інформацію, щоб керувати ризиками, пов’язаними з порушенням обмежувальних заходів ЄС юридичними або фізичними особами. Крім того, PSP і CASP також повинні керувати ризиками користувачів, які потенційно можуть обійти обмежувальні заходи, встановлені регуляторами ЄС.
За темою: закони MiCA набувають чинності в Європі — ось що вам потрібно знати
Правова база та підґрунтя настанови
ЄБА зазначила, що у 2021 році Європейська комісія випустила законодавчий пакет для реформування рамок ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і протидії фінансуванню тероризму (CFT). Це включає пропозицію щодо нових правил щодо інформації під час переказів коштів і криптовалюти.
Правила були прийняті 9 червня 2023 року та набудуть чинності 30 грудня 2024 року. Правила також зобов’язують EBA видавати вказівки, щоб допомогти фінансовим установам дотримуватися майбутніх правил.
