Однорангові перекази, які здійснюються через криптовалютні гаманці з самообслуговуванням, є ключовим слабким місцем екосистеми стейблкойнів, оскільки вони можуть здійснюватися без регульованого посередника, заявила Група розробки фінансових заходів (FATF) у новому звіті, який закликає країни посилити нагляд, оскільки стейблкоїни поширюються на платежі та транскордонні перекази.
У своєму цільовому звіті про стейблкойни, нехостингові гаманці та P2P-транзакції глобальна організація з боротьби з відмиванням грошей стверджує, що транзакції, що здійснюються безпосередньо між користувачами через нехостингові гаманці, можуть відбуватися без регульованих посередників, таких як біржі чи зберігачі.
FATF заявила, що ця структура може створювати прогалини в нагляді за боротьбою з відмиванням грошей (AML), оскільки транзакції відбуваються сторонніми організаціями, які повинні контролювати діяльність і повідомляти про підозрілі перекази. У звіті підкреслюється зростаюча увага регуляторів до стейблкойнів, оскільки їх використання розширюється в торгівлі, платежах і транскордонних переказах.
Спостережний орган закликав юрисдикції оцінити ризики, створені угодами про стейблкойни, і застосувати «пропорційні» заходи пом’якшення, які можуть включати посилений моніторинг, коли гаманці з самоохороною взаємодіють з регульованими платформами, і більш чіткі зобов’язання щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму для організацій, які беруть участь у випуску та розповсюдженні стейблкойнів.
P2P-перекази стейблкойнів розглядаються як регуляторна сліпа пляма
FATF заявила, що P2P-перекази через гаманці із самоохороною є «ключовою вразливістю», оскільки вони можуть обійти засоби контролю проти відмивання коштів, які зазвичай застосовуються регульованими посередниками.
Ці передачі відбуваються безпосередньо між користувачами без залучення постачальників послуг віртуальних активів (VASP) або фінансових установ, які зобов’язані дотримуватися вимог, що потенційно обмежує здатність органів влади виявляти підозрілу активність.
FATF зазначила, що транзакції в загальнодоступних блокчейнах залишаються доступними для відстеження, оскільки діяльність реєструється в ланцюжку. Однак псевдонімна природа адрес гаманців може ускладнити атрибуцію.
Незаконна діяльність становить лише 1% від загального обсягу транзакцій криптовалюти
9 січня аналітична компанія Chainalysis виявила, що в 2025 році незаконні адреси криптовалюти отримали щонайменше 154 мільярди доларів, причому 84% обсягу незаконних транзакцій припадає на стейблкойни.
FATF повторила цю статистику у своєму звіті, наголошуючи на поточному використанні стейблкойнів у незаконних транзакціях.
У Chainalysis заявили, що незаконна діяльність залишається невеликою часткою від загального обсягу в мережі, навіть якщо абсолютні суми в доларах зросли.
У тому ж звіті Chainalysis стверджує, що незаконні транзакції становлять менше 1% від загального обсягу транзакцій з криптовалютою.
