Взлом Binance показал необходимость правил заморозки стейблкоинов в Великобритании

Мнение Лиссель Пратт, сооснователя Capitalixe

В прошлые выходные Федеральное бюро расследований заявило, что Северная Корея стояла за взломом Binance на сумму 6,3 миллиарда долларов, который аналитики называют крупнейшей кражей в истории.

Хотя я много читала о масштабах этой атаки, гораздо меньше внимания уделялось тому, что было сделано правильно.

Ведь хотя злоумышленники действительно украли 6,3 миллиарда долларов, удержать значительную часть этой добычи им в итоге не удалось. Сумму в 2,85 миллиарда долларов удалось заморозить.

Причина кроется в том, какими именно активами были похищенные средства. Из этих 2,85 миллиарда 94 процента хранились в стейблкоинах.

Хотя сам взлом стал шокирующей новостью, он наглядно показал, что централизованный контроль, который часто критикуют сторонники децентрализации, может быть одним из самых эффективных инструментов борьбы с криминальными схемами.

В отличие от других активов, стейблкоины могут быть заблокированы их эмитентами, что дает жертнам реальный шанс не дать похищенным деньгам уйти злоумышленникам.

Тем не менее, это поднимает непростой вопрос. Если частные компании обладают полномочиями замораживать миллиарды долларов, то кто должен определять, когда именно им позволено применять этот механизм?

У Великобритании появилась возможность повлиять на эту ситуацию.

Гонка за избавление от стейблкоинов

Чтобы понять всю важность этой заморозки, достаточно взглянуть на действия хакеров в первый же час после кражи.

Очевидно, они понимали, что у них есть крайне узкое окно возможностей для перевода стейблкоинов, пока их не заблокировали. Именно этим они и занялись.

Что именно удалось заморозить после взлома Binance. Источник: Elliptic

Меньше чем через час после начала атаки они успели обменять украденные USDT (стейблкоин от Tether) на сумму 325 миллионов долларов на Ether. Логика заключалась в том, чтобы уйти от актива, который можно заморозить, в пользу того, к которому это неприменимо.

К счастью, эмитенты стейблкоинов сработали оперативно: Tether заблокировала средства уже через 37 минут после того, как они поступили на основной кошелек хакеров, а Circle последовала их примеру спустя три минуты, остановив транзакции с USDC.

Без вмешательства Tether и Circle вне зоны досягаемости преступников оказалось бы гораздо больше денег.

Единые правила еще не согласованы

Эта заморозка во многом сработала благодаря тому, что несколько компаний приняли решение действовать в режиме реального времени.

Проблема в том, что до сих пор нет четких стандартов, определяющих, когда блокировка оправдана и насколько быстро на нее должны идти эмитенты. И мы уже сталкиваемся с последствиями этого правового вакуума.

Например, против Circle подан коллективный иск от инвесторов Drift Protocol, которые утверждают, что компания не заблокировала украденные USDC на сумму около 230 миллионов долларов после апрельского взлома. По их мнению, Circle могла остановить транзакцию, но вовремя не приняла мер.

В то же время в Нью-Йорке судятся с Tether два бизнесмена, заявляющие, что эмитент заблокировал миллионы на их счетах за несколько месяцев до появления ордера на арест. Важно отметить, что Tether уже прокомментировала этот иск, назвав претензии беспочвенными.

Работая в сфере платежей и банковского дела, я часто наблюдаю, как традиционные банки замораживают средства и счета. Исходя из этого, можно задать вопрос: если баллам позволено делать это регулярно, почему стейблкоин-эмитенты не имеют на это права?

График заморозки стейблкоинов. Источник: CertiK

Я вовсе не утверждаю, что у них нет такого права. Однако банки не принимают решения о блокировке активов просто так. За их действиями всегда стоят юридические основания и процедура, которую можно оспорить.

Теперь эмитенты стейблкоинов обладают аналогичной властью, но действовать им приходится гораздо быстрее и в трансграничном режиме. Так что пришло время внедрить четкую регуляторную структуру.

Британия способна это исправить

Впрочем, с регулированием эмитентов стейблкоинов есть сложность. Tether и Circle, являющиеся крупнейшими игроками, базируются не в Великобритании, поэтому британские регуляторы не могут просто так указывать им, что делать.

Однако под контролем Лондона находится допуск цифровых валют к покупке британскими пользователями, и здесь уже предпринимаются конкретные шаги.

В июне Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) опубликовало новый режим регулирования криптоактивов. Согласно документу, британские торговые площадки обязаны проводить комплексную проверку и публиковать информационный документ перед листингом любой монеты, включая стейблкоины зарубежного происхождения. Правила вступят в силу 25 октября 2027 года.

Банк Англии завершает работу над Кодексом практики для эмитентов системных стейблкоинов до конца текущего года. Он охватывает те монеты, которые используются для платежей в объемах, способных повлиять на финансовую стабильность Великобритании.

Ни один из этих документов пока не устанавливает четких обязанностей по заморозке украденных средств, которые, на мой взгляд, необходимы. Но поскольку оба норматива еще формируются, у Великобритании есть отличная возможность закрыть этот пробел заранее, а не переделывать требования задним числом.

Два условия для листинга в Великобритании

Вот решение, которое, как мне кажется, могло бы сработать. Прежде чем стейблкоин появится на британской платформе, его эмитент должен согласиться на два условия.

Первое — постоянная доступность для связи и готовность действовать. На прошлой неделе Tether и Circle продемонстрировали именно такой подход, но пострадала крупнейшая биржа в мире. Небольшая британская площадка должна получать точно такую же реакцию.

Мне доводится сотрудничать с небольшими криптокомпаниями, у которых нет статуса Binance или прямой связи с Tether. В нынешней системе именно они рискуют остаться ни с чем в ожидании помощи.

Второе — наличие четкого регламента дальнейших действий. Если эмитент замораживает средства, он обязан уведомить об этом Национальное агентство по борьбе с преступностью в тот же день. Блокировка должна автоматически аннулироваться, если к этому моменту не появится судебного предписания о продлении ареста кошелька.

Эти предложения не несут в себе ничего радикального. Они дадут правоохранительным органам шанс вмешаться при краже средств и одновременно защитят рядовых пользователей от бессрочной заморозки активов без юридических оснований.

Взлом Binance наглядно показал, что стейблкоины способны дать жертвам криминальных атак шанс вернуть похищенное до того, как оно исчезнет навсегда. И это не должно быть привилегией исключительно крупнейших мировых бирж.