Бывший генеральный директор Silvergate Bank Алан Лейн заявил, что политическое и нормативное давление со стороны администрации Байдена привело к добровольному закрытию кредитора, ориентированного на криптовалюту, в 2023 году, утверждая, что банк остался платежеспособным после того, как выдержал массовое изъятие вкладов.
В первом сообщении Substack во вторник Лейн сказал, что Silvergate мог бы продолжить работу после вывода средств, эквивалентных 70% его депозитов до востребования, в четвертом квартале 2022 года. Он утверждал, что «скоординированная атака администрации Байдена» в конечном итоге привела к сворачиванию деятельности, заявив, что банк выбрал ликвидацию «перед лицом политического давления».
Лейн сказал, что Silvergate хранила ликвидные активы, которые можно было продать или заложить в качестве залога в периоды массового изъятия средств. В обзоре деловой активности за январь 2023 года банк сообщил, что депозиты в цифровых активах за квартал упали на 68% с $11,9 млрд до $3,8 млрд. Silvergate продала долговые ценные бумаги на сумму 5,2 миллиарда долларов, зафиксировав убыток в 718 миллионов долларов. Банк сообщил, что на конец года у него было 4,6 миллиарда долларов наличными и их эквивалентами.
Отчет Лейна добавляет утверждение из первых рук к дебатам о том, пытались ли агентства США ограничить доступ криптовалютных компаний к банковским услугам. Однако это отличается от выводов федерального правительства, согласно которым ликвидация банка объясняется его концентрированной депозитной базой, рисками финансирования и недостатками в управлении и соблюдении требований.
Регуляторы сослались на управление рисками и несоблюдение требований
В обзоре Управления генерального инспектора Федеральной резервной системы, проведенном в сентябре 2023 года, говорится, что зависимость Silvergate от вкладчиков криптовалюты, быстрый рост и риски многоуровневого финансирования привели к его ликвидации. Он также указал на значительные недостатки в корпоративном управлении и управлении рисками и заявил, что эксперты могли бы действовать более агрессивно и решительно.
Лейн сказал, что ни один регулирующий орган не доказал, что меры контроля Silvergate по борьбе с отмыванием денег (AML) не сработали. В июле 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) обвинила Silvergate Capital, Лейна и бывшего директора по рискам Кэтлин Фраер во введении в заблуждение инвесторов относительно программы банка по борьбе с отмыванием денег и мониторинге криптовалютных клиентов.
Регулятор заявил, что автоматизированная система Silvergate не смогла отследить транзакции на сумму более 1 триллиона долларов, а банку не удалось обнаружить подозрительные переводы на сумму почти 9 миллиардов долларов между организациями FTX.
Лейн урегулировал обвинения SEC, не признавая и не отрицая обвинения, согласившись на штраф в 1 миллион долларов и пятилетнюю дисквалификацию должностных лиц и директоров. Кроме того, Федеральная резервная система оштрафовала Silvergate на 43 миллиона долларов за недостатки в мониторинге транзакций.
Лейн также сослался на межведомственные заявления о криптографических рисках, опубликованные в начале 2023 года, как на свидетельство давления на отрасль. В заявлениях содержится призыв к банкам проявлять осторожность в деятельности, связанной с криптовалютой, хотя ФРС заявила, что учреждениям не запрещается и не препятствует обслуживанию какого-либо конкретного класса клиентов. В апреле 2025 года госорганы отозвали заявления.
