Национальный банк Руанды (BNR) открыл для общественного обсуждения только что завершенное технико-экономическое обоснование цифровой валюты розничного центрального банка (CBDC). БНР рассматривает возможность создания национальной цифровой валюты, которая будет включать в себя последние технологические инновации и максимально адаптирована к местным условиям.
Розничный CBDC будет способствовать развитию национальной инициативы безналичной экономики Руанды и повысит устойчивость финансовой системы, которая по-прежнему подвержена частым отключениям электроэнергии, обнаружили BNR. Центральный банк рассчитывает потратить 35 миллионов долларов на печать и поддержание наличных денег в ближайшие пять лет, несмотря на свою цель безналичных расчетов.
BNR предлагает беспроцентную, промежуточную CBDC, совместимую со всеми существующими платежными системами страны и, возможно, с другими CBDC. после внесения соответствующих поправок в Закон о центральном банке страны. Он рекомендовал использовать модель на основе токенов, а не учетных записей, с открытым программированием и смарт-контрактами.
Токенизация позволит передавать цифровые деньги в автономном режиме с использованием технологии Bluetooth или Near Field Communication (NFC) и не потребует использования смартфона. Это контрастирует с текущими вариантами электронных платежей.
Программируемость будет неоднозначным благом, отмечается в исследовании:
«Ожидается, что преимущества открытого программирования, которые способствуют созданию инновационных продуктов и услуг с добавленной стоимостью, перевесят аргументы конфиденциальности и безопасности».
БНР предвидел не более чем «частичную псевдоанонимность» для CBDC.
Связанный: BIS выпускает всеобъемлющий документ об оффлайн-платежах CBDC
Поставщики платежных услуг в настоящее время составляют менее 0,9% финансового сектора Руанды. Сектор сталкивается с проблемами, среди прочего, из-за низкой финансовой грамотности, высоких затрат на денежные переводы и крупной неформальной экономики. В БНР отметили, что сокращение количества наличных денег в обращении может формализовать большую часть экономики.
В исследовании рекомендовалось ввести абонентскую плату и лимиты на удержание средств, не вдаваясь в детали. Общественное признание CBDC также осталось открытым вопросом.
BNR отдал предпочтение модели распределенной базы данных распределенному реестру для повышения надежности. В его анализе использовался Инструментарий для политиков CBDC Всемирного экономического форума.
Токенизированные оптовые проекты CBDC были реализованы Mastercard и Ripple, а также новым проектом Agora Европейского центрального банка и Банка международных расчетов. Токенизация в розничном CBDC может стать инновацией. Оффлайн-переводы CBDC также являются предметом текущих исследований. Цифровой юань Китая имеет решения, аналогичные тем, которые предлагает BNR.
Термины в новости
- CBDC
- Цифровая валюта центрального банка — электронная форма национальных денег, выпускаемая государством, например цифровой рубль или цифровой евро.
- Смарт-контракт
- Программа в блокчейне, которая автоматически выполняет заданные условия: переводит средства, выпускает токены, выдаёт займы. Её код нельзя тайно изменить.
- Токенизация и RWA
- Выпуск токенов, представляющих реальные активы (real-world assets): облигации, фонды, недвижимость, золото.
- Токен
- Цифровой актив, выпущенный поверх существующего блокчейна с помощью смарт-контракта, а не в собственной сети. Например, USDT в сети Ethereum или Tron.
