Пользователь Reddit, ShadowOfHarbringer, представил проект предложения по «Механизму обеспечения нулевого KYC для фидуциарных денежных переводов» (ZKAM-FMT).
Предложение направлено на предотвращение финансового мошенничества «человек посередине» (MitM) на одноранговых (P2P) рынках криптовалют.
ZKAM-FMT стремится обеспечить безопасность транзакций, не полагаясь на процессы «Знай своего клиента» (KYC), которые считаются обременительными и агрессивными пользователями, которые отдают приоритет своей конфиденциальности.
По теме: 80-летние люди, снимающие криптовалюту, «позвонят», говорит руководитель криптовалюты
Предлагаемый механизм
В обычном MitM-мошенничестве злоумышленник перехватывает транзакцию между двумя честными сторонами, обманом заставляя ничего не подозревающего покупателя перевести средства на счет продавца криптовалюты.
Затем продавец криптовалюты неосознанно передает средства злоумышленнику, оставляя покупателя без покупки, а продавца с потенциальными юридическими последствиями.
Предлагаемое решение ZKAM-FMT предполагает интегрированный браузер в рыночные приложения P2P, который проверяет детали транзакции, включая сумму, название перевода и номер счета.
Этот процесс проверяет данные без сохранения конфиденциальных пользовательских данных или взаимодействия с банковской системой, гарантирует правильное обращение со средствами и снижает проблемы конфиденциальности.
По теме: Китайский CoinGecko расследован местной полицией — отчет
Проблемы реализации
Хотя предложение пользователя Reddit предлагает новый подход к предотвращению мошенничества, возникли некоторые проблемы с его реализацией.
Одной из существенных проблем является интеграция с банковскими веб-сайтами, которая может создать сложности из-за требований к обновлению и характера банковских платформ.
Пользователь Reddit выделяет «самый большой недостаток» этого предложения — не слежку, а отсутствие использования банковских веб-сайтов для осуществления переводов «молодыми людьми».
«Они используют приложения. В случае, если клиент хочет использовать приложение, эта схема становится бесполезной».
По теме: количество криптовалютных банкоматов в Австралии выросло в 17 раз на фоне опасений по поводу их использования злоумышленниками
Эйджизм или необходимая профилактика мошенничества?
В интервью Cointelegraph 1 сентября Адриан Пржелезный, генеральный директор Independent Reserve, объяснил, что «люди старше 65 лет» с большей вероятностью станут жертвами мошенничества.
По словам руководителя криптовалютной биржи, 80-летние люди, которые снимают криптовалюту, «получат звонок», потому что они с большей вероятностью станут жертвами мошенничества.
Однако в Соединенном Королевстве, по данным Lloyds Bank в ноябре 2023 года, мошенникам чаще подвергаются молодые клиенты. Банк заявил, что четверть всех жертв мошенничества с криптовалютой составляют лица в возрасте 25–34 лет.
