Better Mortgage і Coinbase зробили свій іпотечний продукт, забезпечений біткойнами, загальнодоступним, що дозволяє покупцям житла в США заставляти біткойн як заставу для початкового внеску, не продаючи його, оголосили компанії в середу.
Згідно з довідковим центром Coinbase, продукт поєднує позику на житло, забезпечену Fannie Mae, з окремою позикою з початковим внеском, забезпеченою біткойнами (BTC). Позичальники повинні закласти BTC на суму щонайменше 250% початкового внеску позики, при цьому заставлені BTC перераховуються на депозитарний рахунок Better на Coinbase Prime.
Дві позики мають однакову процентну ставку та термін амортизації та погашаються одним щомісячним платежем, повідомляє Coinbase. Заставні BTC повертаються після повного погашення або рефінансування іпотеки відповідно до умов позики.
Зниження цін на біткойни саме по собі не викликає маржинальних запитів або змін умов іпотеки. Однак Better може ліквідувати заставлені BTC, якщо позичальник прострочить платежі на 60 днів, згідно з Coinbase.
Позичальники повинні бути резидентами США з підтвердженим обліковим записом Coinbase і залишатися підпорядкованими кредитним вимогам, доходам та іншим вимогам Better. Учасники Coinbase One також мають право на 1% знижку від Better з обмеженням у 10 000 доларів США, які можна використати на витрати та комісії закриття.
Better і Coinbase вперше оголосили про іпотеку, забезпечену токеном, у березні, спочатку відкривши її через програму раннього доступу.
криптовалюта завойовує позиції на іпотечному ринку США
Продукт Better-Coinbase з’явився на тлі ширших зусиль щодо включення цифрових активів в іпотечний андеррайтинг США.
У червні 2025 року Федеральне агентство з фінансування житлового будівництва доручило Fannie Mae і Freddie Mac розробити пропозиції щодо розгляду криптовалюти, що зберігається на регульованих у США централізованих біржах, як активу в оцінці ризику іпотеки на одну сім’ю без необхідності конвертації в долари США.
Директива FHFA наказує Fannie Mae і Freddie Mac враховувати криптовалюту в оцінці іпотечного ризику. Джерело: William Pulte
Директива також вимагала від двох фінансованих урядом підприємств розглянути заходи щодо зменшення ризиків волатильності криптовалюти та подати будь-які запропоновані зміни на затвердження своїм радам до розгляду FHFA.
Інші американські кредитори також почали рухатися в цьому напрямку. Іпотечний кредитор і постачальник послуг Newrez оголосив у січні, що він визнає певні криптовалютні авуари під час оцінки іпотечних заявок, починаючи з лютого, в тому числі для покупки житла та рефінансування.
Розширення фінансування житла за рахунок біткойнів відбувається, оскільки ціни на житло в США залишаються близькими до історичних максимумів. Відповідно до даних Бюро перепису населення США та Департаменту житлового будівництва та міського розвитку, зібраних Федеральним резервним банком Сент-Луїса, у 2026 році середня ціна продажу нового будинку в США становила близько 400 000 доларів США.
Середні ціни на нове житло в США впали з 2022 року, але залишаються історично високими. Джерело: Федеральний резервний банк Сент-Луїса
