Колишній генеральний директор Silvergate Bank Алан Лейн сказав, що політичний і регулятивний тиск з боку адміністрації Байдена змусив кредитор, орієнтований на криптовалюту, добровільно припинити діяльність у 2023 році, стверджуючи, що банк залишився платоспроможним після того, як витримав наплив депозитів.
У першій публікації Substack у вівторок Лейн сказав, що Silvergate міг би продовжити роботу після того, як у четвертому кварталі 2022 року зняв 70% депозитів до запитання. Він стверджував, що «скоординована атака адміністрації Байдена» зрештою призвела до ліквідації, сказавши, що банк обрав ліквідацію «перед обличчям політичного тиску».
Лейн сказав, що Silvergate тримав ліквідні активи, які можна було продати або передати під заставу в періоди великого вилучення коштів. У звіті про бізнес за січень 2023 року банк повідомив, що протягом кварталу депозити цифрових активів впали на 68% з 11,9 мільярда доларів до 3,8 мільярда доларів. Silvergate продав боргові цінні папери на суму 5,2 мільярда доларів, зафіксувавши збиток у 718 мільйонів доларів. Банк заявив, що станом на кінець року він мав 4,6 мільярда доларів готівкою та еквівалентами.
Обліковий запис Лейна додає заяву з перших вуст до дебатів щодо того, чи намагалися агенції США обмежити доступ криптовалютних компаній до банківських послуг. Однак він відрізняється від федеральних висновків, які пояснювали ліквідацію банку його концентрованою депозитною базою, ризиками фінансування та недоліками в управлінні та відповідності вимогам.
Регулятори посилалися на управління ризиками, порушення комплаєнсу
У вересні 2023 року Офіс генерального інспектора Ради Федеральної резервної системи заявив, що залежність Silvergate від вкладників у криптовалюті, швидке зростання та багаторівневі ризики фінансування призвели до його ліквідації. Він також зазначив значні недоліки в корпоративному управлінні та управлінні ризиками та сказав, що перевіряючі могли б діяти більш агресивно та рішуче.
Лейн сказав, що жоден регулятор не довів, що засоби контролю Silvergate проти відмивання грошей (AML) не спрацювали. У липні 2024 року Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) висунула звинувачення Silvergate Capital, Lane і колишньому директору з ризиків Кетлін Фрайер у введенні інвесторів в оману щодо програми протидії легалізації коштів банку та моніторингу клієнтів криптовалюти.
Регулятор стверджував, що автоматизована система Silvergate не змогла відстежити транзакції на суму понад 1 трильйон доларів і що банк не зміг виявити підозрілі перекази між організаціями FTX майже на 9 мільярдів доларів.
Лейн врегулював звинувачення SEC, не визнаючи і не заперечуючи звинувачення, погодившись на штраф у розмірі 1 мільйона доларів і п’ятирічний термін посади посадових осіб і директорів. Крім того, Федеральна резервна система оштрафувала Silvergate на 43 мільйони доларів через недоліки в моніторингу транзакцій.
Лейн також процитував міжвідомчі заяви про крипто-ризики, опубліковані на початку 2023 року, як докази тиску на галузь. У заявах банки закликалися обережно підходити до діяльності, пов’язаної з криптовалютами, хоча Федеральна резервна система заявила, що установам не заборонено та не рекомендується обслуговувати будь-який конкретний клас клієнтів. У квітні 2025 року держоргани відкликали заяви.
